Re: [請益] 信用卡已回收

看板MenTalk (男人話題)作者tigotigo (鐵劍)時間13年前 (2013/02/17 11:53)推噓8(8推 0噓 34→)

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有人問「隱性的卡奴」是怎麼得出來的。其實這些都是個人看事情角度的不同而已。或許我不是很懂信用卡，因為我並沒有去精算過銀行的信用卡利率是怎麼訂出來的？我也一直很想要接觸那一塊，可惜，人的生命有限，要學的東西太多，能學得太少。真的能把這東西搞懂，在金融業界應該是到哪裡人家都張燈結綵歡迎你吧。XD 就我的經驗，以前承辦了許多信用卡逾期案件，會依消費者債務清理條例去聲請前置協商、更生、清算的，名下的信用卡發卡銀行動輒十幾二十家，法院民事裁定的債權人欄位都可以列到第二頁、第三頁，債權金額動輒上百萬，但是，協商開出來的條件，不是還款成數不到兩成，就是還款成數雖然超過兩成，但是後來都還不清。於是我得到一個結論：持有的信用卡越多，越有可能成為卡奴。當然有人說剛出社會額度一定不高，但是你沒有想過，一家銀行額度給你五萬元，你辦了十家銀行，額度就有五十萬，信用卡共用額度只限定於同一間銀行(你一間銀行辦十張卡可能共用五萬元額度)。還有，信用卡是要收年費的，當然現在你可以跟銀行客服凹，將來如果越來越不景氣，恐怕年費還是得繳，怎麼算都不划算。銀行的信用卡賺什麼？第一，是你去商家刷卡消費商家要給發卡銀行的手續費。第二，是你繳最低應繳金額後所產生的循環信用利息。第三，就是你遲繳的違約金。第四，是你分期購物每期的利息。第五，預借現金手續費。第六，信用卡分期信貸的利息。除了第一點以外，其他都是從持卡人身上剝的。我自己用信用卡的經驗，一張信用卡就一個分期購物的誘因，我自己也有信用卡，我身邊的人知道我有信用卡，很多會凹我先幫他用分期付款買貴的商品，然後再分期還。但是真的會分期還嗎？誰知道以後會發生甚麼事？別傻了。我媽知道我有信用卡以後，就開始凹我分期買冷氣。除了分期購物外，預借現金、分期借貸都是會讓你變成卡奴的誘因。或許你可以節制你的慾望，但是你身邊的人不見得能節制他的慾望，你也不見得有拒絕你身邊的人的勇氣，而你信用卡張數越多(應該說發卡行家數越多)，你就有越多的機會去做上述的幾件事情，就越有可能逾期變成卡奴。當接近年利率20％的循環信用利息一直滾，你就越來越還不完，就會變成呆帳。就我看過的帳單經驗，會變成卡奴的，大部分的人一開始的消費和繳款都很正常，後來忽然有某家銀行提款機的消費(預借現金)，或者開始產生信用卡分期借款，或者某月有大筆的旅遊消費，然後就開始繳最低應繳，繳幾個月以後最低應繳繳不出來，就變成卡奴了。你認為你財力雄厚嗎？那些卡奴不少以前是中小企業的老闆，最後生意失敗欠下大筆債務，一輩子翻不了生。你自認為有那個意志力可以克制這些事嗎？如果我說的話沒辦法讓你有太大的共鳴，你就不知道這件事情到底嚴重在哪裡，將來人家要你刷卡消費、要你預借現金或你自己缺錢的時候，就很容易做出傻事來，因為你認為那沒甚麼，小事一樁。當然，辦很多張卡可能和卡奴不卡奴沒有太大的關連，畢竟很多人不用卡的，辦人情的，就只是要繳年費而已(可能有人可以凹到不繳)。但我看到的經驗，就是如此，我也說不出關聯性，但是信用卡真的不是個好的理財工具。他可以讓你付款的時候不用帶大筆現金，但相對的也要承擔保管信用卡的風險，而你要的頂多就是一些娛樂消費或石油消費的折扣而已，除此之外還有甚麼？如果你有很多卡但有堅強的確信但自認為不會成為卡奴，恭喜你，你是超凡入聖的那一群。如果沒有，建議你不需要的卡趕快剪掉，一張卡就是一張風險，就算你不消費，卡片被人盜用也是時有所聞。所謂的無卡一身輕，戒之慎之。 -- 天下莫柔弱於水，而攻堅強者莫之能勝。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 118.168.109.184

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koeiiso

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koeiiso

02/17 12:08, , 2^F

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Iron56

02/17 12:09, , 3^F

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